Skip to content Skip to footer

Как получить кредит и грант для малого бизнеса в связи Коронавирусом (COVID-19)

В это непростое для всех время в связи с быстро распространяющимся Коронавирусом правительство США приняло беспрецедентный в истории шаг экономической помощи как физическим лицам, так и малому бизнесу. 27 Марта 2020 года Конгресс США принял CARES ACT (“Закон”) в размере 2-х триллионов долларов США, который предназначен для финансовой помощи в этой кризисной ситуации. Многие люди, по настоянию правительства, сейчас не работают, множество компаний закрыты и терпят убытки. Согласно Закону, 350 миллиардов долларов США направлены на помощь малому бизнесу с целью предотвращения массовых увольнений сотрудников и закрытия бизнесов.

Учитывая, что Закон принимался в экстренном режиме и покрывает огромное количество направлений, многие детали применения закона уточняются. Часть вторичной информации, без которой практическое исполнение закона невозможно, довольно противоречиво, и правительство продолжает разрабатывать конкретные шаги, формы, условия и иные детали совместно с банками и иными институтами.  Тем не менее,  мы проанализировали доступную на сегодняшний день информацию относительно данных кредитов.

Существует два вида программ, которые призваны помочь малому бизнесу получить денежные вливания.

Economic Injury Disaster Loans (EIDLs)

Small Business Administration (SBA) предоставляет кредиты под названием Economic Injury Disaster Loans (EIDLs). В целом, кредиты, которые предоставляются данной организацией, существуют давно и призваны помочь малому бизнесу справиться с разного рода природными катастрофами. Однако это первый случай в истории существования администрации, когда данные займы выдаются с целью преодоления экономических последствий от пандемии.

Итак, для начала давайте рассмотрим условия данного займа EIDLs:

  • Размер займа до 2 млн долларов США;
  • Срок кредитования – 30 лет;
  • Процентная ставка – 3,75% для малого бизнеса (2,75% — некоммерческие организации);
  • Платежи по займу отсрочены на год с даты получения кредита;
  • Займ может быть использован для оплаты долгов, зарплатного фонда и других счетов.

Обратите внимание, что финальные условия кредитования будут рассматриваться индивидуально, в зависимости от бизнеса.

Кредитополучатели могут получить до 10,000 долларов США в виде гранта (или долга, который может быть «прощен») в том случае, если данная сумма пойдет на погашение больничных, выплат заработных плат, оплат поставок или арендой платы. Интересным является тот факт, что получить данный грант теоретически могут даже те, кто прошел процесс получения основного кредита EIDLs. Вы также можете претендовать на получение данного кредита даже в том случае, если у вашего малого бизнеса уже открыта кредитная линия. Бизнес должен быть зарегистрирован не позднее 3 января 2020г. Если Вам необходима помощь в подготовке документов для получения данного кредита EIDLs, свяжитесь с нами, и мы (femida.us) вам поможем в данном процессе.

Более подробную информацию о работе SBA и финансовой помощи в связи с COVID-19 можно найти здесь.

Paycheck Protection Program Loan Guarantee

Второй вариант государственной поддержки получил название Paycheck Protection Program Loan Guarantee (“PPP”). Данная программа рассчитана на помощь малому бизнесу с целью сохранения работников и их заработной платы.

Займы по данной программе рассчитаны на малый бизнес (включая некоммерческие организации, частных предпринимателей, независимых контрактных рабочих, “самозанятых интерпренеров” (то есть ~индивидуальных предпринимателей), в штате которого находится не более 500 сотрудников. Обратите внимание, что вы можете претендовать на кредит в том случае, если компания в США была зарегистрирована не позднее 15 февраля 2020г.

Ориентировочное время начала приема заявок по программе PPP 3 апреля 2020г. для малого бизнеса и частных предпринимателей, остальные могут подать заявку, начиная с 10 апреля 2020 г. В отличие от EIDLs, прием заявок на данную помощь будет осуществляться через аккредитованные банки, кредитные союзы, и депозитарные институты. Для более подробной информации и для формы заявки необходимо будет связаться с вашим банком напрямую.

Условия данного кредита на момент публикации, следующие:

  • Максимальный размер кредита составит (i) до 10 миллионов долларов США  или (ii) среднемесячный зарплатный фонд х 2,5, включая тех сотрудников, чья ежегодная зарплата не превышает 100,000 долларов в год, а также затраты на больничные, здравоохранение и другие бенефиты из расчета последнего года выплат на дату получения займа.
  • Максимальная процентная ставка по кредиту – 4%.
  • Срок выплаты по кредиту – 10 лет.
  • Для получения кредита не требуется личное поручение или обеспечение.
  • Выплаты по кредиту могут быть отложены вплоть до 12 месяцев.
  • Данный кредит или его часть могут быть прощены и не будут учитываться в качестве дохода (то есть при обычных условиях «прощенный» кредит является налогооблагаемым доходом) в том случае если, если минимум 75% кредита будет использовано для оплаты заработной платы, а также выплат по аренде, коммунальным услугам, доступу к интернету и некоторым иным выплатам, которые являются ключевыми для выживания бизнеса.

Чтобы получить данную сумму без дальнейших обязательств по выплате (то есть «прощение займа»), необходимо соблюсти следующие условия:

  1. Необходимо в 8-недельный период с момента получения кредита иметь такое же число сотрудников, которое было в период с 15 февраля 2019 года по 30 июня 2019 года или 1 января 2020 по 15 февраля 2020. Если вы не соблюдаете данное условие, сумма «прощения» может быть уменьшена. Также сумма может быть уменьшена в том случае, если заработная плата сотрудников, которые получают менее 100,000 долларов в год, была уменьшена более чем на 25% в последнем квартале. Более детальную калькуляцию смотрите здесь.

 

  1. Вы сможете получить частичное «прощение» суммы в том случае, если наймете заново сотрудников, которые были сокращены в период с 15 февраля 2020 года по 26 Апреля 2020 года до 30 июня 2020.

Подать заявку можно только на один кредит. Информация о том, что податься можно одновременно на оба займа больше не актуальна. В дополнение, бизнес должен отвечать определенным критериям «малого бизнеса», и проверить подходит ваш бизнес под требуемые квалификации можно здесь.

Практически все американские бизнесы тем или иным образом пострадали (и, к сожалению, отрицательные тенденции пока будут продолжаться) от текущей борьбы против вируса, и американское правительство признает всю катастрофичность данной ситуации и пытается компенсировать ущерб или хотя бы ослабить его влияние с тем, чтобы бизнесы смогли выжить и продолжить с новыми силами.

Таким образом, участие в этих программах – это не только помощь себе и своему бизнесу, но и фактически помощь экономике страны. Учитывая целевое и «срочное» направление данных программ, мы предполагаем, что финансовые средства по этим программам будут выделяться на «ускоренном режиме» (fast tracking). В связи с этим, мы настоятельно рекомендуем не затягивать с процессом подачи заявки и начать сбор необходимой документации (для предварительного списка – напишите нам), и мы будем держать вас в курсе всех обновлений (и при необходимости – оказывать помощь) касательно данных программ и займов в нашей группе на фэйсбуке.